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Glosario de hipotecas, impuestos e inversión

Los términos que verás en el banco, en la notaría y en Hacienda, explicados en una o dos frases y enlazados con la calculadora donde se usan.

AJD (Actos Jurídicos Documentados): Impuesto que grava las escrituras. En la compra de vivienda nueva lo paga el comprador (0 % a 1,5 % según la comunidad); el de la hipoteca lo paga el banco. Ver en la herramienta →
Amortización: Devolución del capital del préstamo. En el sistema francés, el habitual en España, la cuota es constante y al principio paga sobre todo intereses. Ver en la herramienta →
Amortización anticipada: Devolver parte del préstamo antes de tiempo. Puedes reducir la cuota o el plazo; reducir el plazo ahorra más intereses. Ver en la herramienta →
Aval ICO: Garantía pública que cubre parte de la hipoteca para jóvenes y familias con hijos y permite financiar hasta el 95 %. Exige que sea vivienda habitual. Ver en la herramienta →
Avalista: Persona que responde de la deuda si el titular no paga, sin ser propietaria. Mejora la operación pero arriesga su patrimonio. Ver en la herramienta →
Bonificaciones: Rebajas del tipo de interés a cambio de contratar productos del banco: nómina, seguros, tarjetas. Compensan solo si el ahorro en intereses supera su coste. Ver en la herramienta →
Cash flow (flujo de caja): Dinero que te queda de un alquiler después de pagar gastos, cuota de la hipoteca e impuestos. Ver en la herramienta →
Comisión de amortización anticipada: Lo que puede cobrar el banco si devuelves antes. Con la Ley 5/2019 tiene máximos: 0,25 % o 0,15 % en variables y 2 % o 1,5 % en fijas. Ver en la herramienta →
Cotitular: Persona que firma la hipoteca y es propietaria. Sus ingresos y deudas cuentan para el análisis del banco. Ver en la herramienta →
Diferencial: Lo que el banco suma al Euríbor en una hipoteca variable o en el tramo variable de una mixta. Ver en la herramienta →
Euríbor: Tipo de interés al que se prestan los bancos de la zona euro a 12 meses. Es la referencia de casi todas las hipotecas variables en España. Ver en la herramienta →
FEIN: Ficha Europea de Información Normalizada. Documento con la oferta vinculante del banco: tipo, TAE, comisiones y productos obligatorios. Pídela para comparar. Ver en la herramienta →
Financiación (LTV): Porcentaje que presta el banco sobre el menor valor entre el precio y la tasación. Suele ser el 80 % en vivienda habitual y el 60-70 % en inversión o para no residentes. Ver en la herramienta →
Fondo de emergencia: Ahorro líquido para imprevistos, de 3 a 6 meses de gastos. Va aparte de la entrada de la vivienda. Ver en la herramienta →
Hipoteca fija, variable y mixta: Fija: el mismo tipo toda la vida del préstamo. Variable: Euríbor más diferencial, revisado cada 6 o 12 meses. Mixta: fija unos años y después variable. Ver en la herramienta →
IRNR y modelo 210: Impuesto que pagan en España los no residentes por sus rentas españolas. Por un alquiler, el 19 % del rendimiento neto si resides en la UE. Ver en la herramienta →
ITP (Transmisiones Patrimoniales): Impuesto de la compra de vivienda de segunda mano. Lo fija cada comunidad: del 4 % al 13 %. Ver en la herramienta →
Imputación de rentas: Renta que Hacienda presupone por tener una vivienda que no es la habitual ni está alquilada: el 1,1 % o el 2 % de su valor catastral. Ver en la herramienta →
NIE: Número de Identidad de Extranjero. Lo necesitan los extranjeros para comprar en España; los españoles usan su DNI. Ver en la herramienta →
No residente: Quien vive más de 183 días al año fuera de España o tiene allí su centro de intereses. Para el banco implica menos financiación y más tipo. Ver en la herramienta →
Nota simple: Informe del Registro de la Propiedad con el propietario y las cargas de un inmueble. Pídela siempre antes de dar una señal. Ver en la herramienta →
Reducción por alquiler de vivienda: Rebaja del rendimiento neto del alquiler en el IRPF cuando el inquilino vive allí: 50 % general y hasta el 90 % en algunos casos. Ver en la herramienta →
Regla 50/30/20: Reparto orientativo del sueldo: 50 % necesidades, 30 % deseos y 20 % ahorro e inversión. Ver en la herramienta →
Rentabilidad bruta y neta: Bruta: alquiler anual entre precio. Neta: tras restar gastos y vacíos, entre todo lo invertido. Ver en la herramienta →
Sociedad patrimonial: Sociedad que se dedica a tener bienes, como pisos en alquiler, sin actividad económica. Paga el 25 % de Impuesto de Sociedades. Ver en la herramienta →
TAE: Tasa Anual Equivalente: el coste real del préstamo con intereses, comisiones y, en hipotecas, los productos obligatorios. Compara siempre por TAE. Ver en la herramienta →
TIN: Tipo de Interés Nominal: el interés que pagas sobre el capital, sin comisiones ni gastos. Ver en la herramienta →
Tasa de esfuerzo: Porcentaje de tus ingresos netos que se va en cuotas de deudas. Los bancos no suelen pasar del 30-35 %. Ver en la herramienta →
Tasación: Valoración del inmueble por una sociedad homologada. El banco presta sobre el menor entre tasación y precio. Ver en la herramienta →