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Amortizar hipoteca: ¿reducir cuota o plazo?
Calcula cuánto te ahorras adelantando dinero a tu hipoteca, compara reducir la cuota con reducir el plazo y descuenta la comisión máxima que puede cobrarte el banco.
Tu hipoteca y el dinero extra
Los datos de tu último recibo o de la app del banco.
Cómo decidir
- Reduce plazo si tu cuota ya es cómoda y quieres pagar menos intereses en total.
- Reduce cuota si necesitas margen cada mes o vas a pedir otro préstamo pronto: baja tu tasa de esfuerzo.
- Mejor al principio: en el sistema francés los primeros años pagas sobre todo intereses, así que adelantar pronto ahorra más.
- Antes de amortizar, guarda un fondo de emergencia de 3 a 6 meses: el dinero que entregas al banco no vuelve.
Si la hipoteca es variable, también puedes simular cómo cambia todo con otra evolución del Euríbor en el simulador de hipoteca, que incluye prueba de estrés y amortización anticipada sobre tu operación.
Preguntas frecuentes
¿Qué es mejor, reducir cuota o plazo?
Reducir plazo ahorra más intereses porque devuelves antes el capital. Reducir cuota te da más margen cada mes y mejora tu tasa de esfuerzo si vas a pedir otro préstamo. Si tu cuota ya es cómoda, el plazo suele ganar.
¿Compensa amortizar o invertir el dinero?
Amortizar equivale a una rentabilidad segura igual a tu tipo de interés. Si el tipo es bajo y tienes un horizonte largo, invertir puede rendir más, pero con riesgo. Primero, ten un fondo de emergencia.
¿Cuánto cobra el banco por amortizar?
Como máximo lo que marca la Ley 5/2019: en variables, el 0,25 % durante los 3 primeros años o el 0,15 % durante los 5 primeros; en fijas, el 2 % los 10 primeros años y el 1,5 % después. Muchas hipotecas no cobran nada.