Hipoteca fija, variable o mixta en 2026 con el Euríbor al 3,25 %
El Euríbor a 12 meses cerró septiembre de 2026 con una media del 3,251 %, frente al 2,172 % de septiembre de 2025. Con el índice subiendo, la elección entre fija, variable y mixta vuelve a ser importante.
Cómo funciona cada una
- Fija: el tipo no cambia en toda la vida del préstamo. Sabes siempre lo que pagas.
- Variable: Euríbor más un diferencial, revisado cada seis o doce meses. El primer año suele tener un tipo fijo promocional.
- Mixta: fija unos años (normalmente de 3 a 10) y después variable.
Compara fija, mixta y variable
Abrir la calculadoraOfertas de referencia en septiembre de 2026
- Fijas, con bonificaciones: entre el 2,10 % y el 2,55 %.
- Mixtas, primeros cinco años: entre el 1,60 % y el 1,70 %, y después Euríbor más 0,30-0,80 %.
- Variables: primer año entre el 1,50 % y el 2 %, y después Euríbor más 0,55-0,60 %.
Son condiciones para residentes y vivienda habitual. Inversión y no residentes suelen sumar recargo.
Cuánto cambia la cuota
Con 150.000 € a 25 años y un diferencial del 1 %, el salto del Euríbor de un año a otro supone unos 83 € más al mes. En una variable, una subida de dos puntos del Euríbor puede elevar la cuota más de un 25 %.
Cómo decidir
- Si tu tasa de esfuerzo ya está cerca del 35 %, no te puedes permitir subidas: la fija da tranquilidad.
- Si piensas amortizar pronto o vender en pocos años, una mixta barata los primeros años puede salir a cuenta.
- Si eliges variable, haz una prueba de estrés con el Euríbor dos o tres puntos más alto.
Bonificaciones: haz la cuenta
El tipo publicado suele exigir nómina, seguro de vida y de hogar con el banco. Estos seguros suelen ser más caros que fuera. Suma lo que pagas en seguros durante toda la vida del préstamo y compáralo con el ahorro en intereses. A veces compensa no bonificar.
Comisiones por amortizar antes
La Ley 5/2019 limita las comisiones por amortización anticipada: en tramo fijo, hasta el 2 % los diez primeros años y el 1,5 % después, solo si el banco tiene pérdida; en variable, hasta el 0,25 % los tres primeros años o el 0,15 % los cinco primeros.
En la pestaña de hipoteca puedes comparar los tres tipos, ver la cuota tras el periodo fijo, la TAE con seguros y la prueba de estrés.
Compara fija, mixta y variable con criterios reales de banco.
Abrir la calculadoraInformación orientativa con datos de octubre de 2026. Los criterios de cada banco y los impuestos cambian: confirma tu caso con la entidad y con un asesor.