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Independencia financiera (FIRE): cuánto necesitas y cuánto tardas
Calcula tu número de libertad financiera y los años que tardas en alcanzarlo según lo que ahorres cada mes. Todo en euros de hoy.
Tus números
Rentabilidad nominal e inflación: la calculadora trabaja con la rentabilidad real.
Cómo funciona
Tu número es gastos anuales ÷ tasa de retirada. La cartera crece con tus aportaciones mensuales y la rentabilidad real (rentabilidad menos inflación) hasta alcanzarlo. La mayor parte del camino la hacen el tiempo y la tasa de ahorro, no la rentabilidad. La guía Independencia financiera en España explica los límites de la regla del 4 %.
Si tienes vivienda, mira cómo cambia el número con comprar o alquilar y si te compensa amortizar o invertir. Empieza por tener un fondo de emergencia.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la independencia financiera (FIRE)?
Tener una cartera que cubra tus gastos sin depender de un sueldo. El número de libertad financiera es tus gastos anuales entre la tasa de retirada: con 24.000 € de gastos y un 4 %, necesitas 600.000 €.
¿Qué es la regla del 4 %?
Una referencia según la cual puedes retirar cada año el 4 % de tu cartera, ajustado por inflación, sin agotarla en unos 30 años. Para plazos más largos se suelen usar tasas del 3-3,5 %.
¿Cuánto tardo en llegar?
Depende de lo que ahorres y de la rentabilidad. Con 10.000 € iniciales, 800 € al mes, un 6 % de rentabilidad y un 2,5 % de inflación, unos 33 años para 600.000 € de hoy.
¿Incluye impuestos?
No. Las ganancias de la cartera tributan en la base del ahorro (19-30 % en 2026). Tenlo en cuenta al fijar tu gasto o tu tasa de retirada.
Para ahorrar más, primero ve a dónde se va tu dinero.
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