Euríbor hoy: cómo afecta a tu hipoteca y qué hacer si sube
El Euríbor es el tipo de referencia de casi todas las hipotecas variables y mixtas en España. Si tu hipoteca es variable, tu cuota depende de él; si es fija, no te afecta, pero te explica por qué los bancos ofertan los tipos que ofertan. Esta guía te dice en cuánto cambia tu cuota y qué puedes hacer.
Dónde está el Euríbor en octubre de 2026
El Euríbor a 12 meses cerró septiembre de 2026 con una media del 3,251 %, según los datos publicados por el Banco de España. En los primeros días de octubre los cierres diarios se mueven en torno al 3,3 %, con la inflación de la eurozona como principal presión al alza. El dato cambia cada día: consulta el último valor oficial antes de decidir y recuerda que lo que cuenta para tu cuota es el que fija tu contrato en cada revisión, normalmente la media del mes anterior.
Calcula cuánto cambia tu cuota
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La cuota de una hipoteca variable se calcula con el tipo resultante de sumar el Euríbor y el diferencial que firmaste. Ejemplo: 150.000 € pendientes, 25 años restantes y un diferencial del 0,60 %. Con el Euríbor al 3,25 % pagas un 3,85 % y una cuota de 779 € al mes. Así cambia según el Euríbor de tu próxima revisión:
| Euríbor | Tu tipo | Cuota | Cambio al mes |
|---|---|---|---|
| 1 % | 1,6 % | 607 € | −172 € |
| 2 % | 2,6 % | 681 € | −99 € |
| 3 % | 3,6 % | 759 € | −20 € |
| 3,25 % | 3,85 % | 779 € | — |
| 4 % | 4,6 % | 842 € | +63 € |
| 5 % | 5,6 % | 930 € | +151 € |
Cada punto de Euríbor mueve la cuota unos 75-85 € al mes en este ejemplo, entre 900 y 1.000 € al año. Cuanto más capital pendiente y más años te queden, más sensible eres a la subida.
Cuándo se nota
La cuota solo cambia el día de la revisión. En la mayoría de hipotecas variables es anual (a veces semestral). Entre revisiones pagas lo mismo aunque el Euríbor se mueva. Mira en tu escritura o en la FEIN cuál es la fecha de revisión y qué valor del Euríbor se toma.
Qué hacer si tu hipoteca es variable y sube
- Calcula el peor caso. Haz la prueba con un Euríbor 2 puntos más alto y comprueba si podrías pagar la cuota con tus ingresos actuales. Si no, necesitas actuar antes.
- Amortiza parte del capital. Adelantar dinero reduce el capital sobre el que se aplica el tipo. Las comisiones máximas están fijadas por la Ley 5/2019: en variables, el 0,25 % si amortizas en los 3 primeros años o el 0,15 % en los 5 primeros, y nada después. Simúlalo en la calculadora de amortización.
- Negocia un cambio a tipo fijo o mixto. El banco puede ofrecerte una novación (cambias condiciones con tu banco) o puedes subrogarte a otro banco que te ofrezca un fijo. Pide siempre la oferta por escrito y compara el coste total, no solo el tipo.
- Reserva colchón. Un fondo de emergencia de 3 a 6 meses de gastos te permite aguantar una subida sin endeudarte.
Si vas a firmar ahora
Elegir entre fija, variable y mixta es elegir qué riesgo prefieres asumir: con una fija sabes la cuota; con una variable pagas menos si el Euríbor baja y más si sube. Si tu margen mensual es justo, la fija o la mixta suelen dar más tranquilidad; si tienes colchón y esperas una bajada, la variable puede salir más barata. Hay una comparativa completa en la guía de hipotecas fijas, variables y mixtas.
Calcula cuánto cambia tu cuota con criterios reales de banco.
Abrir la calculadoraInformación orientativa con datos de octubre de 2026. Los criterios de cada banco y los impuestos cambian: confirma tu caso con la entidad y con un asesor.